数智化赋能汽车金融智能风控全场景进阶

2024年中国汽车金融渗透率约53%，汽车金融规模也达到了2.2万亿元。行业在高速发展的同时，也面临着欺诈风险损失居高不下的严峻挑战。数智科技赋能汽车金融高质量发展，已从探索方向升级为发展与竞争的刚性需求。在这一深刻变革中，以AI、大数据、区块链等驱动的智能风控技术，正加速重构汽车数智金融风险管理逻辑与运营效率，成为驱动汽行业健康发展的核心引擎。

在通往高效智能风控的道路并非坦途。行业普遍面临着数据孤岛林立、客户与车辆信息分散难以形成统一视图的困境；依赖静态规则的传统风控手段僵化，难以应对欺诈手段的快速演变和市场风险的波动。在渠道层面，竞争激烈导致新车盈利依赖贷款返佣，新车渗透率提升困难，代理商现金流紧张。客户层面，失信被执行人增多，欺诈手段层出不穷，客群需求愈发分化。企业管理层面，内部管理效率低、操作风险高、缺乏决策支撑等问题亟待解决。这些痛点正是阻碍汽车金融数智化深化的关键瓶颈。

一站式智能风控体系，提升汽车金融风控效能

联友科技利用人工智能、大数据、区块链等前沿数智技术，搭建一站式智能风控管理体系，覆盖贷前、贷中、贷后业务全场景，提高汽车数智金融风控水平。

一、渠道风险管理：多管齐下，筑牢汽车数智金融风险防线

√准入准出机制：建立渠道全生命周期管理，通过严格尽调与审核，包括资质、财务、信用、合作评估等，全面了解渠道合作方财务情况和潜在风险，降低合作风险，保障资金安全，提升业务效率。系统支持配置业务量、逾期率、坏账率等指标，设置预警机制，监控渠道风险。同时，对渠道合作方的合规性进行审查，确保合规经营。

√评分评级与灵活贴息：运用科学评级模型对经销商评级，通过评级与批发以及零售的利率和其它相关政策挂钩，控制渠道风险。贴息配置灵活多样，可实现多维度、多方式设置，满足不同业务需求。

√人员和账号管理：建立完善的经销商金融专员、SP操作人员等角色分级账号管理机制，减少因人员和账号产生的风险。

√额度和保证金管理：通过科学的经销商额度管理，结合金融公司的实际情况和市场需求，持续优化和调整相关策略，高效控制风险；设立丰富多样的保证金管理机制，从多个层面全面监控渠道业务。

二、客户风险管理：精准识别，贷前、贷中、贷后全流程数智化管控

√个人客户：通过贷前、贷中、贷后全流程汽车金融数智风控管理，利用PBOC和三方数据识别客户还款意愿和还款能力，对客户进行反欺诈，控制客户的信用风险和欺诈风险。贷前利用大数据决策、人脸识别等实现 “秒批”，通过视频面签、审贷助手，OCR识别提升审核效率；贷后通过监控扣款和还款情况，识别风险客户，通过催收、结清、展期、重组、核销等手段来化解和阻断风险。

三、车辆资产管理：智能化+可视化预警赋能全链路高效运营

联友科技以汽车数智化手段构建车辆资产全链路管理体系，实现从采购入库、整备、转固、盘库到出/消库等全流程数字化闭环。打造资产运营可视化平台，搭配智能运营规则，借助实时展示各省仓库分布、车辆及设备状态、租金回收率、资产处置纪录等指标，实时呈现仓库、车辆等多项指标，多维度分析数据，助力管理者降闲置、提效能。

汽车数智化的浪潮正加速重塑产业格局，数智化作为核心引擎，对汽车金融风险管控能力提出了更高要求。面对欺诈高企、渠道压力与客群分化等复杂挑战，构建以AI、大数据为驱动的智能风控体系势在必行。联友科技将持续深耕技术创新前沿，提供更数智、更高效、更安全的一站式风限管控解决方案，赋能客户在汽车金融数智化浪潮中把握先机、稳健前行，共同构筑智能风控新生态！