我的位置:首页>新闻中心>行业新闻>汽车租赁系统:加强风险管理和服务意识

汽车租赁系统:加强风险管理和服务意识

发布时间:2019-10-18

对于汽车融资租赁而言,风险控制体系的构建是机构乃至整个市场发展的关键环节。目前,在汽车融资租赁业务发展过程中,也存在合同欺诈、拖欠租金、车辆缺陷等问题。如何在人与车、人与平台、平台与车之间建立精细化的风险控制模型,是关系到汽车融资租赁长远发展的重要问题。

汽车融资租赁作为汽车金融链的重要组成部分,近年来发展迅速,市场规模大幅增长。特别是在目前汽车市场相对低迷的情况下,汽车金融已经成为推动汽车销售增长的重要动力,汽车融资租赁也是不可或缺的一部分。



根据艾瑞咨询发布的《中国汽车金融租赁业研究报告》(以下简称《报告》),2018年,中国汽车金融市场规模约为1.53万亿元,其中汽车金融租赁市场规模为2255亿元。

总的来说,与传统融资租赁模式一样,我国汽车融资租赁的主要模式是直接租赁和售后回租。汽车出租公司自有汽车所有权,其准入标准和灵活性优于一般汽车消费信贷。

从产品形态上看,目前汽车融资租赁模式与汽车消费阶段类似,但在租赁期内,汽车所有权与使用权分离。例如,“N 0”模式,即客户分期付款。车辆只能在租期结束时付清车辆款后才能转移到客户名下。

从目前汽车金融租赁的发展来看,一二线城市已经达到饱和,四、五线城市和农村已经成为汽车金融租赁的主要扎根地区,在一定程度上覆盖了汽车金融无法触及的长尾客户群体。

五年来,农村居民交通运输支出平均增长率超过10%。从家用汽车数量来看,近三年来,农村每百户家庭的家用汽车数量增长速度也超过了城市。
报告还显示,传统汽车销售渠道主要集中在一二线城市,三、四、五线城市4S店布局密度相对较低。因此,三、四、五线城市有望成为汽车金融租赁公司下沉业务渠道、发展普惠金融的新方向。此外,我国农村人口众多,随着农村人均可支配收入的不断提高,农村人口对汽车的需求和购买力也在逐步提高。

但是,从整体上看,我国汽车融资租赁行业集中度相对较低,就业中介机构也相对分散。除了部分汽车融资公司和汽车厂商具有较强的车源优势外,市场主要以传统融资租赁公司和互联网汽车融资租赁平台为主。融资租赁公司的商业模式相对成熟,而基于互联网的商业模式相对成熟。网络系统汽车融资租赁平台相对活跃,业务拓展速度较快。

然而,在汽车产业链中,汽车信贷仍然是最重要的金融服务类型。融资租赁产品与二手车金融一样,在市场上仍处于小轿车消费阶段模式。融资租赁公司或互联网汽车平台整体投资资源有限,行业尚未形成龙头企业。

有分析人士认为,在汽车金融租赁发展初期,汽车金融租赁产品价格相对较高,这使得消费者望而却步。

融资租赁产品价格居高不下,一方面是由于产业配套不完善,信用报告制度覆盖面有限,而融资租赁服务主要面向四、五线城市和农村群体,需要独立投入资源进行风险控制建设,提高运营成本。同时,不成熟的二手车评价和流通体系也增加了其机会成本。另一方面,作为汽车供应商,在产业链中处于强势地位的汽车制造商和经销商对融资租赁平台仍持谨慎态度。因此,汽车渠道问题也导致了汽车融资租赁产品价格的上涨。

可以说,融资租赁价格居高不下与中小城市市场定位存在矛盾。产品定价过高与目标用户购买力的差距是阻碍行业发展的最大瓶颈。